对于那些寻求可持续、可靠的被动收入的退休人士来说，收益率达到10%或以上的投资机会正变得越来越有吸引力。 这些机会涵盖了商业发展公司（BDCs）、高收益ETF和精选股票，但需要仔细关注风险、杠杆、股息覆盖率和投资组合质量。 在收益率、安全性与增长之间取得适当的平衡，可以帮助退休人士保障持久的收入和财务独立。 然而，投资者必须始终警惕市场波动以及其持有的资产的底层基本面。
投资10%以上收益率的吸引力
在高收益率中，退休金的魅力在于它能够提供经济上的保障，同时提升生活质量。以下是几个关键的优势：
可持续的收入
高品质、高收益的股票和基金能够为退休人士提供稳定的现金流，减少了在退休期间出售资产的需求。 这意味着您可以更自由地享受退休生活，而不用担心资金短缺。
被动投资
围绕高收益资产构建的投资组合可以实现收入产生，而无需持续交易，使退休投资更加轻松和简单。 避免频繁的买卖操作，可以减轻投资压力，让您专注于享受生活。
关键的行业和工具，追求10%以上的收益
以下是一些值得关注的行业和投资工具，它们提供了获取高收益率的机会：
商业发展公司 (BDCs)
BDCs 是收益寻求型投资者受欢迎的选择，通常提供高于10%的收益率。 以下是一些值得关注的BDCs：
- Ares Capital (ARCC)
- FS KKR Capital Corp (FSK)
- Blue Owl Capital Corporation (OBDC)
- Main Street Capital Corporation (MAIN)
投资者应关注具有强劲股息覆盖率、谨慎杠杆和高质量贷款投资组合的BDCs，以降低风险。 这些公司通常专注于为中小型企业提供融资，并从中获得投资回报。
高收益 ETF
像VanEck BDC Income ETF (BIZD)这样的 ETF 提供对BDC行业的多元化敞口，目前收益率超过10.5%。 这些基金受益于结构性利好因素，并提供了一种方便的方式来接触高收益机会，同时具有内置的多元化。 通过投资ETF，您可以分散风险，降低单一公司可能带来的损失。
主控有限公司合伙企业 (MLPs)
一些 MLP 和相关 ETF 提供有吸引力的收益率，但它们可能伴随着行业特定风险和税务考虑。 在考虑这些投资时，需要充分了解相关的行业风险和税务影响。
风险管理和尽职调查
追求高收益并非没有风险。以下是您需要关注的关键方面：
杠杆和覆盖
在追求高收益时，密切监测杠杆率和股息覆盖率至关重要。 过高的杠杆或股息覆盖不足可能表明股息不可持续，并增加风险。 过高的杠杆会放大收益，但也放大了潜在的损失。
投资组合质量
高收益并不总是意味着高风险。如果底层资产稳健，就可以获得高收益，同时控制风险。 投资者应关注具有稳健的商业模式、稳定的现金流和强大管理团队的公司。 优质的资产能够更好地抵御经济波动。
市场波动
高收益行业可能会经历剧烈的波动，尤其是在利率变化的环境中。 多元化和持续的监控是管理这些风险的关键。 不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资可以降低整体风险。
精选投资建议
以下是一些值得关注的投资标的：
当前精选标的
分析师重点关注 Capital Southwest (CSWC)，它提供稳定的10%收益率，并被认为是收入投资者的顶级选择。 深入了解公司的财务状况和发展前景，有助于做出明智的投资决策。
模型投资组合
针对 9–10% 收益率的模型投资组合可以为退休人士提供路线图，在收入、风险管理和资本保全之间取得平衡。 复制成功的投资组合，并根据自身情况进行调整，是实现财务目标的重要一步。
战略考虑因素
以下是一些长期战略考虑因素：
长期视角
虽然高收益投资可以在短期内提供即时收入，但退休人士还应考虑随时间的推移，股息增长和通货膨胀保护的潜力。 持续的收入增长和对抗通货膨胀是实现长期财务稳定的关键。
避免陷阱
并非所有高收益机会都一样。 投资者应避免为了追求收益而牺牲质量，并警惕不可持续的股息。 投资的根本是长期价值和安全，而不仅仅是短期的高回报。
结论
对于退休人士来说，构建一个收益率达到10%以上的投资组合可以带来可观、可靠的收入，并支持财务独立。 成功取决于仔细的选股、多元化和持续的警惕，在追求收益的同时，也要兼顾安全性与长期的增长。 务必进行充分的调查，并根据自己的财务目标和风险承受能力做出明智的投资决策。
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