很多人可能都曾对退休后生活的画面充满憧憬，但也有些人可能意识到，退休账户的积累并非一帆风顺。许多退休账户并非因单一的灾难性错误而被削弱，而是由于一系列常见的失误逐渐累积。这些失误包括对 401(k) 计划的误解、让恐惧左右投资决策以及低估退休成本等。 这些问题会耗尽您的养老金，并危及您退休后的财务安全。认识到并避免这些陷阱对于保护和增长您的退休储蓄至关重要。
1. 误以为您的 401(k) 计划是完整的退休计划
401(k) 计划是一种工具，而不是一套全面的退休策略。它通常带有有限的投资选择，隐藏的高额费用，并且在您超过 60 岁之前会锁定您的资金。很多人错误地认为 401(k) 计划就足够了，但那些 60 多岁的人的平均余额通常低于 130,000 美元——这对于几十年来的退休生活来说远远不够。仅仅依靠 401(k) 计划可能会让您为退休的真实成本做不足的准备。
2. 让恐惧或新闻头条左右您的决策
市场波动、选举和令人震惊的消息可能导致情绪化的决策。当市场下跌时卖出，然后在复苏时补回，这可能会导致错过市场复苏。这种基于恐惧的投资循环会侵蚀长期回报，并削弱您的投资组合的增长潜力。在投资决策中保持冷静和理性至关重要，避免被短期市场波动所影响。
3. 低估您真正需要的金额
许多人假设退休后的支出会下降，但医疗保健、旅行、房屋维修以及支持成年子女等费用可能会保持较高水平甚至增加。未能考虑到通货膨胀意味着您的养老金可能无法持续您所期望的时间。仅仅计划替代您的工资往往是不够的。需要对退休生活开销进行全面评估，并预留足够的缓冲空间。
4. 忽视“隐形杀手”：费用
看似微小的年度费用——例如 1.5%——在几十年里可能会给您造成数十万美元的损失。许多投资者不了解嵌入在共同基金、默认 401(k) 选项和咨询服务中的所有费用。高额费用会通过复利显著侵蚀您的最终退休余额。定期审查投资费用，并寻求降低费用的机会，对于长期财务健康至关重要。
5. 提款或从 401(k) 计划提前借款
在 59½ 岁之前从 401(k) 计划提前提款或借款通常会触发 10% 的罚款和所得税。在换工作时或在紧急情况下注销账户会永久减少您的退休储蓄和未来的增长。当您更换工作时，将您的 401(k) 计划转移是一个更好的选择。谨慎规划，避免不必要的提款，是保持退休账户健康的关键。
6. 忘记旧的 401(k) 计划
更换工作而不转移或跟踪旧的 401(k) 计划可能会导致丢失储蓄。数百万个被遗忘的账户代表着数十亿美元的未申领退休资金。使用劳动部的退休储蓄丢失和已找到数据库等资源来查找丢失的账户。 妥善保管所有退休账户的信息，并定期检查是否有遗忘的账户。
7. 没有实现充分的归属
雇主的贡献通常需要您在公司工作一段时间（归属时间表）。在完全归属之前离职意味着您将损失部分或全部雇主的匹配。了解您计划的归属规则以最大化您的福利。仔细评估您的工作时间和归属时间，以确保您获得最大的退休福利。
避免这七个具有破坏性的行为——误解您的 401(k) 计划、让恐惧驱动决策、低估费用、提款过早、忘记旧账户以及在未完全归属之前离职——可以帮助保护您的退休账户。 采取深思熟虑、自律的方法并定期审查您的退休策略对于建立和保护安全的财务未来至关重要。
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