A4U信息网

2025年社保全额退休年龄（FRA）的变化

对于1960年及以后出生的人，全额退休年龄现在是67岁，并且将在2025年生效。这意味着，如果您是这个年龄段的人，您的全额退休年龄不是65岁，而是67岁。

在达到FRA之前领取福利会导致每月付款永久性减少。在65岁时，退休人员获得的福利约为全额福利的86.7%；在62岁时，则仅为约70%。延迟领取福利，在全额退休年龄之后，每月付款将增加约8%，最高到70岁，总共可以增加约24%，高于FRA额度。

在65岁领取社保的财务影响

举例来说：如果全额福利在67岁时是每月1,000美元，那么在65岁领取将获得每月867美元，而在62岁领取则为每月700美元。 这种减少是永久性的，并且会在一个可能持续20–30年的退休生涯中累积。 尽管最大社保福利将在2025年升至每月4,018美元，但过早领取的人将获得较少的金额。

提前领取 vs. 延迟领取的优缺点

提前领取的优点：

• 可以更早地获得福利，这可能在经济困难或健康问题时是必要的。
• 可以领取更长期的福利，尽管是降低的利率。

提前领取的缺点：

• 终身获得的每月付款更低，可能无法跟上通货膨胀和不断上涨的费用。
• 配偶的抚恤金减少。
• 如果预期寿命超出预期或如果其他收入来源不足，可能会感到后悔。

延迟领取的优点：

• 更高的每月付款，提供晚年更强的财务保障。
• 配偶的抚恤金增加。
• 更好地保护免受其他退休资产耗尽的风险。

其他需要考虑的关键因素

医疗保险（Medicare）的注册

无论您的社保领取年龄如何，您应在65岁后的三个月内申请医疗保险，以避免迟延注册而产生的更高保费。这对于已经开始领取社保福利的人尤其重要，因为延迟医疗保险注册可能会影响您整体的退休财务规划。

收益测试

在达到FRA之前，同时还在工作而领取福利，如果收入超过年度限额，可能会导致福利暂时减少。因此，在决定何时开始领取社保福利时，务必考虑您的工作收入情况。

通货膨胀和生活成本

社保福利每年都会调整，但从较低的基础开始意味着随着时间的推移，增长额会更小。这表明即使福利有所增长，生活成本的上涨可能会侵蚀您的实际购买力。

政策和立法背景

全额退休年龄增加到67岁，是自1983年开始的逐步变化中的最后一步，反映了预期寿命的延长和社会保障面临的财务挑战。专家警告说，全额退休年龄可能会进一步增加，这可能会减少未来退休人员的福利。密切关注社保政策的最新变化，对未来的退休规划至关重要。

后悔和经验教训

许多在65岁领取社保的退休人员后来后悔没有等待，尤其是在面对不断上涨的生活成本以及意识到推迟领取将获得更高终身收入时。财务规划师建议在做出领取决策之前，评估个人健康、预期寿命、其他收入来源和家庭需求。 不要轻易做出决定，要考虑各种因素，并寻求专业的建议。

给未来退休人员的建议

使用社保的退休年龄计算器和福利估算器来模拟不同的情况。如果可能，请考虑延迟领取福利，以最大化每月的收入和终身保障。寻求专业建议，以使社保战略与整体退休规划保持一致。这需要进行详细的分析和规划，确保您做出最有利的决定。

在65岁领取社保可能是一个代价高昂的决定，尤其是在2025年的新规则下。了解长期影响并探索所有选择对于最大化退休保障至关重要。 请记住，社保是退休收入的重要组成部分，认真对待您的决策，才能确保您的退休生活舒适而有保障。